CFA持证并非“一考定终身 ”，其认证体系以“考试+经验+道德 ”为核心三支柱 ，这一设计正是CFA协会对金融专业人才“知行合一”的严苛要求 ，考试通过仅是起点，后续的经验积累与道德审核，才是持证者真正具备实战能力的背书 。
CFA协会明确规定,考生需通过全部三级考试后 ，积累至少36个月与投资决策相关的“合格工作经验 ” ，方可申请持证，这里的“合格经验”并非泛泛的职业经历 ，而是需体现“专业能力 ”的实践——例如参与投资组合管理 、财务分析 、证券研究、并购估值等核心工作 ，或涉及投资工具（如股票、债券 、衍生品）的应用与决策，值得注意的是 ，工作经验可全职 、兼职或累计计算 ，但每段经历需至少满足6个月，且需由CFA持证人或主管直接证明其工作内容与投资分析的相关性 。
这一要求本质上是CFA协会对“理论脱离实践 ”的规避 ，金融行业的复杂性远超书本知识 ，市场波动、政策变化 、客户需求等变量，都需要从业者在实战中积累判断力与应变力 ，36个月的硬性门槛 ，迫使考生将三级考试中涉及的资产定价 、财务报表分析、组合管理等理论，转化为解决实际问题的能力，这也是CFA持证在业内被高度认可的核心原因——它不仅是“考试通关者” ，更是“经市场检验的实践者 ”。
完成考试与经验积累后,持证申请需通过CFA协会的严格审核 ，流程可概括为“三步走 ”：
第一步：提交工作经验证明，考生需在CFA官网填写《工作经验认证表》 ，详细列出每段工作的起止时间 、雇主 、职位及具体职责 ，并上传推荐人（需为CFA持证人或主管）的联系方式，协会会对推荐人进行核实 ，确保工作内容的真实性与相关性 ，若某考生从事“基金公司研究员 ”，需说明其覆盖的行业、撰写的研究报告 、参与的投资决策等细节 ，而非仅罗列职位名称。
第二步：职业道德与职业操守审核 ，CFA协会以“道德至上”为准则，申请者需签署《职业行为声明》 ，承诺遵守《道德操守与专业行为准则》 ，若申请者存在失信 、违规记录（如考试作弊、从业期间违反监管规定），即使考试与经验达标，仍可能被拒 ，这一环节强化了持证者的“责任意识 ” ，确保其在职业生涯中始终将投资者利益置于首位 。
第三步：缴纳会费与正式持证，审核通过后 ，申请者需缴纳会费（含会员年费） ，正式成为CFA协会会员，方可使用“CFA charterholder ”头衔 ，值得注意的是 ，持证后需每三年完成30小时的继续教育，确保专业能力持续更新 ，这也是协会对持证者“终身学习”的要求 。
CFA协会对工作经验的严苛要求,看似增加了持证难度 ，实则是其专业价值的保障，在金融行业“知识迭代加速 ”的背景下 ，仅靠考试记忆无法应对复杂的市场挑战 ，唯有将知识内化为实践经验，才能真正做到“为客户创造价值 ”，对于从业者而言 ，36个月的经验积累不仅是持证的“通行证” ，更是从“学习者 ”到“专业投资者 ”的蜕变过程——这或许正是CFA认证历经数十年仍被奉为“金融第一考”的深层逻辑。